中国香港作为****的离岸金融中心，历来以发展商业为政策**要点，其快捷的公司注册流程，简便的公司维护工作，较低的税率，都是这一要点的体现。而中国香港银行方便*的国际货币收付、兑换服务，更是受到中国香港公司业主的**。但随着CRS协议的实施和**反*筹划反洗钱环境的形成，中国香港银行不但提高了新开户申请的审核力度，对于存在风险的已有客户，更是毫不留情的关闭其国际货币收付款功能，令其中国香港账户名存实亡。但中国香港银行作为商业机构，不会*阻断新客户的引进通道，只是形势所迫，提高了对客户的筛选力度，对于符合条件的客户，中国香港银行仍愿意为其提供服务。

中国香港银行作为股东出资的盈利机构，尽可能谋取多的利润，是其存在的较大理由。在离岸公司概念刚刚传入内地时，中国香港几家较大型的银行，也曾不遗余力的吸引内地客商，彼时内地客商开立中国香港银行账户较为*，而银行方面甚至推出了方便内地客商开户的“网上见证开户”服务。但随着CRS协议的落实，以及国际反洗钱反*筹划环境的形成，**各大国均展开了对金融账户的调查行动。作为非法资金流动的重要通道——银行，自然成为打击违法金融活动的“背锅侠”。而中国香港某大型银行，更是收到了创纪录的天价罚单，令股东们损失惨重。

在这样的情况下，中国香港银行调整了经营策略，将客户*放到首要位置。对于存在潜在风险的“网上见证开户”服务及时被叫停，对客户资金实力和经营规模提出一定要求，同时执行更为严格的赴港面谈开户。并对已有客户进行*筛选，将风险评级达到一定程度的客户，直接关闭其账户的国际货币收付功能，令其账户失去使用价值(俗称：账户死了)。而经过这样的筛选，确保新进客户和留存客户都处于“二八理论”中20%的那部分。对于中国香港银行具体的客户风险评级指标及细则，不可能流入市场。并且可以想见，为适应时时变化的国际政治环境和金融环境，这些风险评级标准和指标细则必然经常变化。但我们仍旧可以从大量数据中总结出一些风险注意要点：

1、中国香港公司银行账户长期处于不活动状态(即少有资金流动)，或处于异常活动状态(即账户有大量资金流入流出，却几乎不进行留存而直接全额汇走)。这两类账户对于中国香港银行来说，要么无利可图，要么类似洗钱操作手法，因此是较*导致账户关闭的情况。

2、中国香港公司不能证明其盈利模式。对于中国香港银行来说，了解客户是其评判客户风险程度的第一步。对于那些无法有效证明其盈利模式的中国香港公司，中国香港银行将会本着“宁杀错、不放过”的心态，拒绝其开户申请，或关闭该账户的国际汇款收付功能。

3、公司从事的行业/产品**有与其配套的行业准入许可(如中国香港公司从事金融、地产行业，则**提供相应的**准入牌照)，而对于当下高风险的区块链、跨境融资、虚拟货币等业务，除非能提供正规合法的经营资质和*的交易凭证，否则被拒绝开户的可能性较高。

4、中国香港银行作为跨国商业机构，在**主要经济体都有利益布局。但作为一家公司，银行也**服从和执行政权的政策，毕竟胳膊拧不过大腿。而国际政治风云诡谲，中国香港银行为防止自身受到牵连，再现“背锅侠”事件，只能对自身客户进行监控，发现客户与政治高危地区、受制裁地区或战乱地区有资金往来，只能选择放弃客户而自保，拒绝其开户申请或关闭其账户的国际收付款功能。